Comment organiser le remboursement de ses dettes avant d'aller s'installer à la campagne

Les débiteurs sont des esclaves modernes, et la seule façon d'être libre est de s'affranchir de ses dettes. Avant de quitter la ville pour aller t'installer à la campagne, concentre-toi sur:

  • le remboursement de tes emprunts éventuels
  • la constitution d'une épargne

Accroître ton endettement, notamment par des emprunts personnels, l'utilisation de cartes de crédit, et remettre les solutions au lendemain est un moyen de te mettre dans une situation financière grave. Pour arrêter de t'endetter, tu dois comprendre où va ton argent.

L'étape la plus importante est de s'asseoir et de noter exactement:

  1. ce que tu gagnes
  2. ce que tu dépenses
  3. ce que tu as économisé

Ce type de planification, qu'il s'agisse de compter l'argent, la nourriture, le bois de chauffage ou autre, est essentiel pour vivre de façon autonome.

Sans une vision claire, tu n'as aucun espoir de mettre en place et de suivre un plan réussi pour vivre en autonomie à la campagne.

1. Noter les revenus et les dépenses pour commencer le remboursement de ses dettes

  1. Rassemble toutes les informations concernant tes dettes. Cela comprend les personnes à qui tu les dois, leur montant, les taux d'intérêt, les dates d'échéance, etc. Ta feuille de revenus et de dépenses peut être aussi simple qu'un total mensuel de ce que tu gagnes, et de tes dépenses par catégorie - logement, nourriture, services publics, transport, etc.
  2. Additionne le tout.
  3. Vois si tu économises de l'argent, si tu en dépenses d'un mois sur l'autre ou si tu restes à peu près au même niveau.

2. Élaborer un budget mensuel

L'élaboration d'un budget est l'occasion de prendre un engagement envers soi-même et envers son rêve d'un mode de vie autonome.

1. Commence par tes revenus et consacre une part importante à ton salaire. Cette somme servira à financer les choses les plus importantes de ta vie :

  • payer tes dettes
  • épargner pour vivre comme tu le souhaites
  • investir dans ta vie et celle de ta famille.

2. Ensuite, prend ce qui reste et répartis-le entre les différentes dépenses. Il se peut que tu n'aies pas assez, auquel cas il est temps de faire des restrictions. Pourrais-tu vivre dans une maison plus petite ? Pourrais-tu manger moins au restaurant? Et si tu baissais le chauffage en hiver ?

Le point le plus important à retenir ici est de vivre selon ses moyens et de donner la priorité à l'épargne sur les dépenses.

Se rémunérer en premier lieu, avant toute autre dépense.

Etapes à suivre

Si tu ne comprends pas où va ton argent, tu ne pourras pas maîtriser tes dépenses et procéder au remboursement tes dettes.

Il existe de nombreux styles de budgets, et l'un d'entre eux te correspondra.

Il existe également des applications gratuites de budgétisation qui peuvent te tenir au courant de toutes tes dépenses.

  1. Surveille tes dépenses pendant au moins un mois, y compris tous les paiements mensuels récurrents. 
  2. Compte chaque centime que tu dépenses.
  3. Note toutes tes dépenses et classe-les par catégories.
  4. Recherche les dettes cachées comme les services de diffusion vidéos en continu.
  5. Ensuite, déduis tes dépenses de tes revenus. Si tu es comme la plupart d'entre nous, tes revenus seront inférieurs à tes dépenses. 
  6. Examine tes dépenses pour trouver des points à réduire. 
  7. Classe tes besoins par ordre de priorité. Les besoins sont les choses dont tu dois disposer pour vivre. Le logement, la nourriture, les vêtements et les soins médicaux sont quelques-uns de ces besoins. 
  8. Répartis-les dans ton budget et vois si tes revenus les couvrent. Si ce n'est pas le cas, il est temps de voir ce que tu peux faire pour gagner de l'argent supplémentaire, comme un emploi à temps partiel.

L'autre option consiste à:

  • changer de logement
  • trouver des mensualités moins élevées pour la voiture ou des moyens de transport
  • acheter des vêtements dans des magasins d'occasion
  • prendre d'autres mesures radicales.

3. Réduire les dépenses mensuelles

Le changement le plus important et le plus utile est de faire preuve d'humilité et d'apprendre à réduire les dimensions de sa vie.

Recherche les endroits où tu peux éliminer des dépenses.

Par exemple, si tu as trois services de vidéo en continu, supprime-en deux.

Si tu prends un café tous les matins au café du coin, fais du café à la maison pendant 4 jours et achète du café une fois par semaine ou mieux encore, élimine-le totalement, cela profitera grandement à ta santé.

Cela peut signifier déménager dans une maison ou un appartement plus petit. Réduire les loisirs. Partager une des voitures. 

Rester un peu plus à la maison et se concentrer sur les plaisirs simples.

Si une dépense ne sert pas ton rêve, supprimez-la !

Ces mesures amélioreront-elles soudainement ta situation? Non.

Mais cela contribuera à réduire la pression sur tes finances et à t'aider à commencer le remboursement de tes dettes.

Revois ton budget.

Est-ce que tout rentre dans l'ordre?

Si oui, il est temps de se concentrer sur tes factures et de te désendetter.

Si ce n'est pas le cas, continue à y travailler.

Tu es sur la bonne voie pour te libérer de tes dettes.

Voici quelques suggestions pour t'aider à économiser de l'argent:

  • Achète de la nourriture en vrac, surtout lorsqu'elle est en solde
  • Vend ta voiture (si c'est réaliste) et va au travail à pied ou à vélo
  • Renégocie tes prêts bancaires
  • Renégocie tes prêts automobiles
  • Cuisine à la maison et mange moins au restaurant
  • Réduis tes abonnements au câble et à la salle de sport
  • Rechercher des téléphones portables et des services Internet moins chers
  • Acheter d'occasion si possible

4. Économiser de l'argent

Suis l'évolution de ton compte bancaire et fixe-toi un objectif clair : lorsque tu auras tant et tant en banque, tu quitteras la ville pour la campagne.

Tout ce qui compte dans cette phase, c'est le résultat final.

Économiser ne signifie pas seulement de l'argent, mais aussi des compétences, des équipements et des matériaux.

Au cours de cette phase, tu auras tout le temps de commencer à collecter des articles à bas prix dans les vide-greniers, sur le BonCoin, dans des marchés aux livres, à la bibliothèque, etc.

Plus tu seras créatif(ve) à cet égard, plus vite tu deviendras libre et indépendant(e).

Démarrer un fonds d'urgence

Maintenant que tu as réduit ton budget à sa plus simple expression, nous te recommandons de créer un fonds d'urgence.

Il s'agit d'un compte d'épargne distinct que tu utilises pour les urgences. Commence petit:

  1. 100 € comme objectif
  2. Puis passe à 1 000 €
  3. Puis finalement à 3 à 6 mois de frais de subsistance. 
  4. Si possible, essaye de garder cet argent sur un compte d'épargne à taux élevé.

Cette somme ne va pas se constituer très rapidement, mais quelques euros (ou dollars) par mois suffiront à la faire croître.

Utilise cet argent pour les urgences au lieu de ta carte de crédit. Une urgence est toute chose qui menace ta capacité à te nourrir, à te loger ou à te déplacer.

Qu'est-ce qui n'est pas une urgence ?

Une bonne affaire sur des consoles de jeux, de nouveaux vêtements, et tout achat impulsif.

Tu peux aussi utiliser ce fonds pour économiser en vue de ton départ à la campagne, de gros achats, de factures médicales ou de dépenses annuelles.

5. Gagner plus d'argent

Si tu n'as pas déjà trois emplois rémunérés au salaire minimum, il se peut que tu doives ajouter temporairement un autre emploi.

Si tu as la possibilité d'obtenir une formation professionnelle et continue au travers de ton CPF (Compte Personnel de Formation), tu pourras peut-être passer à une échelle salariale plus élevée.

De façon plus réaliste, tu peux vendre tout ce qui traîne dans tes placards ou qui encombre ton espace de vie.

Répartis cet argent entre ton fonds d'urgence et la résorption de ta dette.

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